商貿物流金融為解決民營小微企業融資提供有效手段
發布于:2018-12-11 15:54:27

 鏈條上企業自有資金缺乏、融資渠道狹窄等問題,以及貿易鏈上核心企業賬期壓力大、供應商鏈條管理難等“痛點”問題,實現了金融業務“由點到線”的轉變。

 中國銀行業協會副秘書長張亮表示,貿易金融通過對核心企業及其上下游供應鏈進行整體評價,運用靈活創新的金融產品與服務,以企業交易形成的、能在未來產生的現金流作為直接還款來源,提供專業化、規模化、綜合化的金融服務,減少對民營企業、小微企業貸款抵押物的依賴,從而為解決民營企業、小微企業融資難題提供了有效手段。

 數據顯示,截至2018年三季度末,城商行資產規模33.09萬億元,占銀行業比例為12.5%;小微企業貸款余額6.02萬億元,占全部貸款比重為42.4%,已成為我國金融體系服務民營企業、小微企業的主力軍。

 “貿易金融原來是大型銀行開展較多的業務,中小銀行是后來者居上。”張亮表示,目前,市場上涌現出一批以鄭州銀行、北京銀行、江蘇銀行、徽商銀行等為代表的城商行,依托貿易金融創新,服務實體經濟尤其是服務民營企業、小微企業的案例,并從向貿易類企業提供簡單融資服務逐步轉為提供產業鏈一體化融資服務。同時,銀行不斷加強產品創新,針對不同的貿易場景,推出差異化融資產品,提供資金融通、支付結算、財富增值等全方位、全流程、體系化、多渠道的綜合金融服務。目前,各銀行還在提升互聯網渠道金融服務能力,逐步將線下業務轉移至線上,與企業客戶內部財務系統及網銀系統實現對接,有效滿足中小企業各種需求。

 值得關注的是,當前形勢下,不少中小銀行選擇抱團取暖、組建聯盟,比如中小銀行互聯網金融聯盟、鑫合金融家俱樂部、山東城商行聯盟等;今年4月鄭州銀行聯合全國22家金融機構、10余家電商、物流企業發起成立全國首個商貿物流銀行聯盟。張亮表示,非常樂見中小銀行按市場化原則在風險可控的前提下加強合作、互利共贏。中國商貿物流銀行聯盟是一個特殊的聯盟,非常契合“銀企命運共同體”這一理念,共同推動商貿物流企業與銀行業融合發展,促進跨行業資源互補、信息互通,實現商貿物流金融領域“商流、物流、資金流、信息流”的“四流合一”,激發商貿物流銀行領域創新創造活力,支持實體經濟尤其是廣大民營企業、小微企業發展。

 對此,鄭州銀行董事長王天宇表示,在當今互聯網時代,新技術、新模式快速迭代、層出不窮,僅靠鄭州銀行或聯盟中個別成員的力量,很難滿足聯盟成員對科技的不同需求。“為此,下一步,我們計劃在聯盟內部成立科技小組,開展互聯網、物聯網、區塊鏈等科技技術研究實踐,用高新前沿技術打通商貿物流業務‘痛點’,科技資源共用、科技平臺共建、科技成果共享。希望各成員單位積極開放資源,針對聯盟發展的‘痛點’、難點積極建言獻策,主動承擔共建義務,幫助聯盟實現持續健康發展。”


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